Plano de saúde individual e familiar no Rio de Janeiro
É a modalidade contratada por uma pessoa física, apenas com CPF, sem CNPJ e sem vínculo com entidade de classe. Você entra como titular e pode incluir o grupo familiar como dependentes.
Tem uma vantagem que nenhuma outra modalidade oferece: o reajuste anual tem percentual máximo definido pela ANS. Em troca, a mensalidade costuma ser mais alta e há menos operadoras trabalhando com ela. Esta página explica quando essa troca compensa, e quando não.
Resumo rápido
O que o individual tem que os coletivos não têm
A palavra que resume é previsibilidade. Você paga mais por mês, e em troca ganha regras mais rígidas do lado da operadora.
Operadoras que fazem individual e familiar
Cinco das dez operadoras com que a Vortex trabalha oferecem essa modalidade. É a menor grade das três, e por isso a comparação aqui pesa mais: uma opção de menos muda bastante o resultado.
O teto da ANS protege menos do que parece
Essa é a informação que mais gera frustração, e vale entender antes de contratar. O percentual máximo da ANS vale para o reajuste anual, aplicado no mês de aniversário do contrato. Ele não vale para o reajuste por mudança de faixa etária.
Os dois são independentes e podem cair no mesmo ano. É por isso que muita gente com plano individual vê a mensalidade subir bem acima do percentual anunciado pela ANS: o que aconteceu foi a soma dos dois.
O reajuste por idade tem limites próprios, e eles estão ao lado. Conhecê-los é o que permite prever o custo do plano nos próximos dez anos, em vez de descobrir na hora.
Individual, empresarial ou por adesão
Todas as três são reguladas pela ANS e cobrem no mínimo o mesmo Rol de Procedimentos. O que muda é quem pode contratar, como o preço sobe e em que condições o contrato pode ser encerrado.
Quando o individual é a escolha certa
Uma corretora honesta não empurra a modalidade de maior comissão. Estes são os casos em que o individual costuma ser a recomendação, e os casos em que vale olhar o coletivo antes de decidir.
Dúvidas sobre plano individual
Respostas baseadas nas regras da ANS e nas práticas comerciais das operadoras com que a Vortex trabalha.
Ver a central de dúvidas completa
Como funciona o reajuste do plano individual?
O reajuste anual do plano individual e familiar tem percentual máximo definido pela ANS, divulgado uma vez por ano e aplicado no mês de aniversário do contrato. Esse teto é a principal vantagem da modalidade. Além dele existe o reajuste por mudança de faixa etária, que é independente e não tem teto anual da ANS.
Por que o plano individual é mais caro?
Porque a operadora assume um risco individual, sem o efeito de diluição que existe em um grupo, e porque o reajuste anual tem teto regulado. Menos operadoras trabalham com a modalidade, o que também reduz a concorrência de preço.
Quais operadoras fazem plano individual no Rio de Janeiro?
A Vortex comercializa individual e familiar com Assim Saúde, Hapvida NotreDame Intermédica, Leve Saúde, MedSênior e Prevent Senior. São bem menos que no coletivo empresarial, onde entram nove. A Prevent Senior trabalha exclusivamente com individual. A disponibilidade de linhas muda com frequência, então o corretor confirma o que está aberto no momento da cotação.
A operadora pode cancelar meu plano individual?
Só em duas situações: fraude ou inadimplência, esta última conforme as regras e os prazos previstos em contrato e na regulação. É uma proteção que os contratos coletivos não têm da mesma forma.
Quem pode entrar no plano familiar?
Você como titular e o seu grupo familiar como dependentes. Cônjuge ou companheiro e filhos são aceitos em todas as operadoras; outros graus de parentesco dependem das regras de cada contrato.
Vale mais a pena abrir um CNPJ para pagar menos?
Em muitos casos o coletivo empresarial sai mais barato e dá acesso a mais operadoras. Mas abrir CNPJ envolve custo, tributação e obrigações contábeis, e quem responde isso é o contador. O corretor mostra como ficam as opções de plano nos dois caminhos para você comparar antes de decidir.
Posso trocar de plano sem cumprir carência de novo?
Em muitos casos sim, pela portabilidade de carências prevista em regra da ANS. Ela pede tempo mínimo no plano atual, pagamento em dia e compatibilidade de preço com o plano de destino. Também existe a redução de carências concedida pela operadora nova conforme a política dela.
Tenho uma doença. Posso ser recusado?
A condição de saúde declarada não impede a contratação. O que pode acontecer é a Cobertura Parcial Temporária: um prazo de até 24 meses em que o plano não é obrigado a cobrir cirurgias, procedimentos de alta complexidade e leitos de UTI ou CTI ligados especificamente àquela doença. Todo o resto funciona normalmente, inclusive consultas e exames.
Plano individual é melhor que coletivo?
Nenhum é melhor em absoluto. O individual dá mais previsibilidade, com teto de reajuste anual da ANS e regras restritas de cancelamento. O coletivo costuma ter mensalidade menor e mais operadoras disponíveis, mas o reajuste não tem teto anual da ANS. A escolha depende de idade, orçamento, tolerância a variação de preço e se você tem ou pode ter um CNPJ.
Antes de fechar um individual, veja as três opções
Diga as idades de quem vai entrar e a sua situação profissional. O corretor mostra o que existe nas três modalidades, com preço e rede lado a lado. Consultoria gratuita, sem compromisso.